隨著我國(guó)居民財(cái)富的積累和理財(cái)需求的提高，財(cái)富管理業(yè)務(wù)已成為各類金融機(jī)構(gòu)的“必爭(zhēng)之地”。城商行作為地方金融服務(wù)的主要提供者，其財(cái)富管理業(yè)務(wù)與實(shí)現(xiàn)自身營(yíng)收增長(zhǎng)、落實(shí)普惠金融、助力居民財(cái)富增長(zhǎng)息息相關(guān)。

然而，2022年以來，受資本市場(chǎng)波動(dòng)和理財(cái)產(chǎn)品“破凈”風(fēng)波影響，城商行理財(cái)規(guī)模持續(xù)下降。在此背景下，作為一站式服務(wù)的AI科技領(lǐng)航者，百融云創(chuàng)站在數(shù)字化的角度，為財(cái)富管理業(yè)務(wù)提質(zhì)增效帶來了新的解決方案。

百融云創(chuàng)指出，當(dāng)前財(cái)富管理客群經(jīng)營(yíng)有三個(gè)最為顯著的痛點(diǎn)：一、長(zhǎng)尾客群，有 70%、80%的長(zhǎng)尾客群長(zhǎng)期處于被忽視的狀態(tài);二、腰部客戶，資金量在5到20萬的客戶也沒有得到很好的經(jīng)營(yíng);三、代發(fā)客群，對(duì)于很多國(guó)有銀行、城商行來講，代發(fā)客群是一個(gè)非常龐大且有價(jià)值的客群，但是代發(fā)留存率，基保產(chǎn)品的滲透率始終維持在一個(gè)較低的水平。

面對(duì)這些痛點(diǎn)，奉行著為效果負(fù)責(zé)的商業(yè)理念，百融云創(chuàng)推出了“4+1”財(cái)富管理數(shù)智化解決方案，該方案是由數(shù)字化洞察、智能匹配、常態(tài)運(yùn)營(yíng)、敏捷迭代以及數(shù)智工具所組成。通過 “4+1”體系，百融云創(chuàng)打通了財(cái)富管理客群經(jīng)營(yíng)的全鏈路。值得一提的是，這也是業(yè)內(nèi)唯一一家能夠提供閉環(huán)解決方案的企業(yè)。

以某城商行為例，該行有數(shù)百萬的互聯(lián)網(wǎng)存款客戶，但自從2021年互聯(lián)網(wǎng)存貸業(yè)務(wù)雙雙受到嚴(yán)監(jiān)管后，客戶已經(jīng)有2年沒有發(fā)生任何交易行為。該銀行希望能夠?qū)⒊了瘍赡甑目蛻艮D(zhuǎn)化為大額存單客戶，根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)特征，百融云創(chuàng)通過“4+1”體系構(gòu)建大額存單模型，從沉睡客群中篩選出有大額存單意愿的客戶，進(jìn)而通過人工外呼的方式進(jìn)行觸達(dá)，最后轉(zhuǎn)化率達(dá)到2.25%，每個(gè)客戶平均貢獻(xiàn)60萬左右的金額。

同時(shí)，在腰部客戶AUM提升、代發(fā)留存提升等方面，百融云創(chuàng)財(cái)富管理數(shù)智化解決方案均起到了立竿見影的效果。

當(dāng)前，財(cái)富管理業(yè)務(wù)仍然是城商行的“心頭好”，但做好這一業(yè)務(wù)并非易事。百融云創(chuàng)將以數(shù)字化為引領(lǐng)，用科技的手段為財(cái)富管理各流程進(jìn)行賦能和升級(jí)，攜手更多合作伙伴開啟財(cái)富管理的黃金時(shí)代。

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